超重肥胖人群如何买保险？重疾险BMI核保要求有哪些？
一、如何界定肥胖，影响买保险吗？
在谈肥胖和饮食之前，我们先看看如何定义肥胖。我们摸摸肚皮上的赘肉或者称下体重，就能感受到我们是否肥胖，但这样是不严谨的。
目前比较常用的是采用 BMI值（体重指数）来判断肥胖，BMI的全称是 Body Mass Index，BMI 与体脂重量相关性很好，早些年测评体脂不方便的时候，医学上还曾经用 BMI 诊断肥胖。
大家可以计算一下，如果BMI值在28以上就算是肥胖的。BMI最大的好处就是简单，知道身高体重就能算出来。BMI虽然适合绝大部分人，但是对于健美人士、孕妇等极端情况，可能还会存在一些误差，这里也要提醒一下大家。
二、肥胖对买保险有什么影响？
肥胖除了影响形体美，而且对我们的健康也有不小的影响。倍领哥也查了一些资料，肥胖会对如下我们的健康带来影响：
糖尿病：在我国糖尿病患者统计，80%糖尿病患者都是肥胖者，而当胖子的时间越长，患糖尿病的风险就越高。
高血压：肥胖的朋友体形肥大，必须增加血容量和心输出量才能满足身体需求，长期下来会加重心脏负担引起高血压。
脂肪肝：由于体内脂肪在肝脏的堆积，从而形成脂肪肝，又称作脂肪肝变形。严重的是，脂肪肝还会进一步恶化，引发肝炎、肝硬化疾病。
综上所述，肥胖人群健康风险还是非常大的，所以保险公司也会关注投保人的 BMI 值，具体的体现就是需要投保人填写身高体重，下图是某款重疾险在健康告知环节的问询：
我们在看个保险核保的例子，倍领哥找了一下某网上热销的产品核保手册：脂肪肝且肝功能正常，无血脂高、BMI＜30，可以标准体投保
另外对于重疾险来说，一般轻度肥胖都会正常承保的，中度、重度肥胖可能会加费，也还需要结合其他的相关疾病一起来看，才能得出核保结论。
三、脂肪如何分类，吃哪种才健康？
导致肥胖的原因有很多，比如过量饮食，作息时间，病症等等，但是对于我们普通人来讲，主要原因还是饮食相关的因素。
美国人肥胖率比中国人高，并不是美国人吃的比中国人多，根据柯林·坎贝尔的《中国健康调查报告》，对比了相同体重的美国人和中国人的饮食总热量和成分比例。实际上，数据显示美国人的脂肪摄入量是中国人的2倍以上。
脂肪是我们身体的重要供能来源，同时也是细胞正常生长的重要支持，因此脂肪的摄入对身体来讲是必须的，那我们就先来看看，哪些脂肪是健康的，哪些是不健康的呢？
1、饱和脂肪：
饱和脂肪最大的特点是在室温下是固体的，比如黄油、奶油、猪油以及椰子油等。长期摄入饱和脂肪的饮食会增加血液中胆固醇的水平，会诱发冠心病、心肌梗死等心脑血管疾病。
饱和脂肪主要来源于动物性食品，比如：
肉类：肥牛、猪肉、禽类的皮，以及猪牛羊的肥膘
奶制品：全脂牛奶或全脂奶制品、黄油、奶酪、奶油
2、不饱和脂肪：
不饱和脂肪能够降低血液中“坏的胆固醇”的水平，从而降低心脏病和中风的风险。不饱和脂肪在室温下通常是液体的。
常见的不饱和脂肪如下：
植物油：如菜籽油、花生油、橄榄油、大豆油等
鱼类：脂肪含量很高的三文鱼、鲭鱼、鲑鱼和鲱鱼等
美国心脏协会推荐，我们日常所摄入的大多数脂肪，应该是不饱和脂肪，并且尽量用不饱和脂肪代替饱和脂肪和反式脂肪。不过提醒大家不要过分迷信不饱和脂肪酸，因为这是高能量物质，摄入量过多肯定会导致肥胖。
3、反式脂肪：
在我们日常生活中，最主要的反式脂肪来源是加工食品中的“氢化植物油”，也就是人工合成的反式脂肪。
烘焙行业是反式脂肪的大客户，有烘焙经验的朋友们都知道，许多甜品、点心都要加入软化的固态黄油。同样含有反式脂肪的食品还有很多，比如冰淇淋、奶精、抹茶粉等。
卫生部在国家标准《GB28050-2011》中也提到：国人每天摄入反式脂肪酸不应超过2.2g，反式脂肪酸摄入量应少于每日总能量的1%。在这个范围内，反式脂肪对人体的危害可以忽略不计。
根据国家疾控中心对北京和广州的调研，反式脂肪的摄入量只有0.3%，跟欧美发达国家相比是偏低的，所以也不用过分地担心，但还是要注意儿童要尽量避免大量食用糕点和糖果。
干峰媛1453 :答：想买重疾险的话，可以通过线上或线下两种渠道投保。线下可以直接去保险公司的营业点或者找保险业务员或者保险代理人投保。线上则需要通过保险公司官网、公众号、添加业务员微信、网上保险销售平台或者在保险公司的APP上直接购买。有些小伙伴可能觉得线上买保险不靠谱。真的如此吗？看完这篇文章就知道了：...
干峰媛1453 :答：3、查阅保险评估和独立咨询：阅读专业的保险评估和评价，了解不同保险公司的理赔率、客户服务质量和稳定性等方面的信息。也可以咨询独立的保险中介、保险代理人或理财顾问，向他们寻求专业建议和推荐，以便更好地了解市场上各种重疾险产品的优劣势。4、考虑附加险和组合保险：有些保险公司提供附加险或组合...
干峰媛1453 :答：每种重大疾病保险都有其优势和不足，没有谁哪个最好，建议大家根据自己的预算和实际需求来考虑。至于说重疾险怎么买更合适，我都整理在这篇文章里了，有兴趣的朋友可戳这里：重疾险怎么买最合适？这三点要注意！下面，我们再详细讲讲这三种重大疾病保险：1、消费型重疾险一般而言，消费者向保险公司支付...
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干峰媛1453 :答：5、健康状况申报：在购买重疾险时，准确并完整地填写健康状况申报非常重要。提供准确的健康信息可以避免未来发生理赔时的纠纷，并确保保单有效。请记住，最合算的重疾险并不仅仅是最便宜的保险产品，而是符合您个人需求、有良好的保险合同条款和可靠的保险公司。综合考虑各个因素，并充分了解自己的需求，才能...
干峰媛1453 :答：到一定时候就不保了，终身重疾险的保险期间则是一辈子。3.保额 保额越高拥有的保障就越多，要是保额比较少，手就丧失了重疾险的意义。如果没有经济上的问题，可以考虑高保额，这样可以获得更完善的保障。但是保额高意味着保费更多，要以自身情况为准。测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！
干峰媛1453 :答：二、如何选择一款合适的重疾险？选择重疾险，主要从自身需求出发，这几点需要我们重点思考！（1）职业 各个行业都会面临不一样的风险，由于工作比较特殊，部分高危行业人群的患病概率会较普通人要高，所以保险公司在设置产品投保人群限制的时候，可能会限制此类职业，我们选重疾险时那得重点关注职业这一点！
干峰媛1453 :答：所谓“三高人群”是指高血压、高血脂、高血糖，患有这三高是否能够购买重疾险，我们分具体情况来看：一、高血压：大部分重疾险基本对高血压都是拒保。但是也有小部分产品，为比分低危的高血压人群提供了投保途径：只要是原发性高血压，血压值达到1级高血压的标准，并且是30岁之后才发病的，可以正常投保...
干峰媛1453 :答：保险公司的具有代理资格的代理人可以销售保险，通过他们可以线下进行投保，而且面对面的交流能够更直接的了解保险产品的情况，避免花费更多的精力，比较省心。4、投保人还可以向中国人保合作的第三方平台进行购买。现在很多保险公司和有资质的平台合作，有在第三方平台上投放自己的保险产品，当投保人提供了投保...
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